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政策解读：《金融业发展和改革“十二五”规划》

2012-11-01 | 来源：

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　编者按国务院日前批准了由中国人民银行、中国银监会、中国证监会、中国保监会、国家外汇管理局共同编制的《金融业发展和改革“十二五”规划》（以下简称《规划》），从完善金融调控、优化组织体系、建设金融市场、深化金融改革、扩大对外开放、维护金融稳定、加强基础设施建设等7个方面，明确了“十二五”时期金融业发展和改革的重点任务。

　　《规划》的公布，对于完善我国金融体制机制、促进金融业持续健康发展具有重要意义。为此，我们从金融宏观调控、银行业、证券业、保险业、外汇体制等5个方面，分别深入解读“十二五”时期金融业发展和改革的新亮点、新举措、新目标，希望凝聚各方力量，推动金融业发展再上新台阶。

　　加强和改善金融宏观调控——

　　货币政策向价格型调控转变

　　《规划》提出，加强和改善金融宏观调控，处理好保持经济平稳较快发展、管理通胀预期和调整经济结构的关系，更好地保持价格总水平基本稳定，促进经济平稳健康发展。这意味着，金融宏观调控将在保持连续性、稳定性的基础上，进一步增强预见性、灵活性和有效性。

　　加强和改善金融宏观调控，适应了国际国内经济金融形势的变化。从国际看，国际金融危机影响深远，发达国家和新兴市场国家金融发展模式均面临转型压力，货币、金融政策的国际协调难度增大。从国内看，对外开放的不断扩大，需要建立和完善能够有效调节大国开放经济的金融政策框架。同时，金融支持经济发展方式转变和结构调整的任务十分艰巨，对中小企业和“三农”等金融服务还存在一些薄弱环节。

　　完善金融宏观调控，既是对过去实践经验的总结，也是针对未来金融发展形势准确预判基础上的提升。近几年来，央行货币政策坚持处理好保持经济平稳较快发展、管理通胀预期和调整经济结构的关系，努力实现物价总水平的基本稳定。《规划》提出，进一步完善货币政策决策机制，优化货币政策目标体系，关注更广泛意义的整体价格水平稳定。在继续关注货币供应量、新增贷款等传统中间目标的同时，发挥社会融资规模在货币政策制定中的参考作用。近年来，随着间接融资占比逐步下降，新增贷款已经不能全面反映社会融资状况，进而影响到货币政策操作的效果。2011年，央行提出“社会融资规模”概念，扩大了社会融资规模的统计范围，大大提升货币政策的针对性和有效性。

　　在货币政策操作体系方面，《规划》提出，要完善市场化的间接调控机制，逐步增强利率、汇率等价格杠杆的作用，推进货币政策从以数量型调控为主向以价格型调控为主转型。近年来，央行不断丰富货币政策操作手段，包括利率、存款准备金率、差别化存款准备金率、公开市场操作等交替使用。“十二五”时期，央行将根据经济金融形势，合理安排货币政策工具组合、期限结构和操作力度，将进一步增强货币调控的灵活性。

　　《规划》还提出，要进一步加强财政政策、金融监管政策与货币政策之间的协调配合。这也意味着政策职能定位将更加明确，财政部门与中央银行之间的合作机制将更加完善。

　　近年来，央行大力推动构建和完善逆周期的宏观审慎政策框架。《规划》提出，要借鉴国际经验并结合我国国情，把货币信贷和流动性管理等总量调节与强化宏观审慎管理相结合，引导并激励金融机构稳健经营。同时，建立、完善逆周期缓冲资本和前瞻性拨备制度，建立和完善宏观审慎政策与微观审慎监管协调配合、相互补充的体制机制。另外，要研究制定系统重要性金融机构的评估方法，构建层次清晰的系统性风险处置机制和清算安排。

　　加快现代保险业发展——

　　建立差异化竞争格局

　　“顺应经济社会发展需要和市场需求，初步建成市场体系完善、服务领域广泛、经营诚信规范、风险防范有效、综合竞争力较强的现代保险业，实现发展速度、质量和效益的统一。”这是保险业“十二五”期间发展和改革的目标。不仅如此，《规划》还为建立现代保险业勾勒出了推进的路径。

　　首先是要建立有现代结构的组织体系，即形成市场主体多元、竞争有序、充满活力的市场格局。包括推动保险集团公司进一步完善内部治理，加强资源整合，依托保险主业，促进业务协同，提高运营透明度；鼓励发展养老、健康、汽车和农业等专业保险公司，探索发展信用保险专业机构，初步形成专业性保险公司差异化竞争优势；支持中小保险公司创新发展，形成各有优势、各具特色的经营模式。

　　目前，我国保险市场上已有超过150家保险机构和保险资产管理机构，并已形成10家大型保险集团控股公司，专业保险公司的数量和涉足领域也在增加。但总体来看，保险机构的经营方式和发展模式仍趋于同质化，创新力度不够。《规划》特别将建立差异化竞争格局作为“十二五”保险市场重要的发展内容，意义非常重要。可以预见，下一步在多样化和多层次竞争格局的构建中，保险市场的空间和潜力将被进一步挖掘。

　　其次是明确支持有条件的国有资本、民间资本和境外资本投资保险业，为资金进入保险业铺平道路。目前，我国正处于由保险大国向保险强国转变的关键时期，能吸纳更多的资金进入保险业，必将提升保险业实力，继而提升保险业为社会经济服务的能量。

　　在开通业外资金投资渠道的同时，《规划》也为保险机构的投资打开了更大的空间。包括支持保险资金投资不动产和未上市企业股权；支持保险资金在风险可控的前提下拓宽投资渠道，依规投资保险类企业、非保险类金融企业和与保险业务相关的养老、医疗、汽车服务等企业股权，支持符合条件的保险公司规范上市等。

　　第三是强调保险业要在拉动内需中发展自身。《规划》提出要积极培育保险市场更好发挥保险服务功能，不断丰富保险产品，拓宽保险服务领域；大力发展个人寿险、健康保险、养老保险、企业年金业务，以及与住房、汽车消费有关的保险业务，搞好个人税收递延型养老保险试点；逐步建立国家政策支持的巨灾保险体系，完善巨灾风险分散转移和补偿机制。

　　近年来，保险开始越来越深入地影响百姓的生活，特别是社会关注的个税递延养老保险和巨灾保险。《规划》显然是将保险业的“十二五”发展更紧密地结合进拉动内需的大格局中，为保险业下一步发展找到了更精准的定位。

　　构建现代银行业体系——

　　提升服务实体经济能力

　　“十一五”期间，我国银行业改革取得突破性进展，综合实力显著提升。2010年末，

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